等等。二个人或者三个人到企业里面去,一个人看资料,另外一个人和他进行谈话。知道一些资产线索以后,马上采取措施。包括聘请一些律师进行调查,甚至可以找对方的律师了解情况。实践中,我们最不愿看到的就是没有资产,这就是等于宣告这个案子死亡。支行上报的方案有的时候是很模糊的,上报的诉讼资料,在个别环节上,尤其是在资产调查方面信息不足。所以,诉讼前搞好资产调查恰恰是支行不良资产管理的重点。资产调查,单靠一个人,是很困难的,要与公金人员联动去摸清资产,包括中央登记公司查的股东帐号。Р 资产调查是保证诉讼取得实质性结果的重要环节,具体操作过程中可采取以下措施,对借款人和保证人的资产调查应采取多种方式和多种渠道进行,原则上应在合法合规的前提下从以下角度进行。Р 1、在放款以前,力争把每一个借款人和担保人的情况了解清楚,应将他们当成可能的逃债人对待。尽量调查企业及个人的各种信息,内容包括动产、不动产、权益和银行帐号。并做好记录,做到心中有数。这时银行是处在一个主动有利的地位上,一般而言借款人未获的贷款前是愿意配合和提供调查线索的,信贷人员要充分利用借款人有求于银行的心理,这时候的调查最真实,有效。Р 贷款发放前,由银行人员深入借款人其担保人的企业,根据企业提供的经过审计的真实的财务报表、会计科目,上门核实其真实性。对不动产等可以进行现场勘查核实,查验相关房地产的权属证书,对外投资情况,工商局登记资料,存货库存情况,企业持有的法人股,企业基本帐号、结算帐号等等。尽量做到心中有数,搜集完整调查资料后,贷款发生风险就知道如何应对。Р 在贷款发放后,应密切关注企业生产经营情况,经常深入企业了解企业动态,并不断补充新的财产变动情况。贷款逾期发生后,随着时间的推移,多数当事人采取推诿、拖延的方式,妄图逃避银行债务,此时应及时调查工商登记情况,不动产产权情况,股权登记情况等等,根据实际情况采取相应保全措施。
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