时发现不良贷款处置的可能机会以及潜在风险。要对不良贷款实行逐笔、实时监控,对重点机构和客户进行直接监测。第三十九条不良贷款分析报告风控部负责按月组织不良贷款分析报告,信贷管理部在其业务范围内提交分析报告,分析报告内容包括:不良贷款基本情况,地区和客户结构情况,不良贷款清收转化情况,新发放贷款质量情况,新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例,对不良贷款的变化趋势的预测,贷款损失及风险拔备的变动情况,加强信贷风险管理的措施和意见等。分析报告应做到数据真实、准确、原因分析全面深入、趋势分析合理、科学、措施及时、有效。第四十条不良贷款考核按照经营绩效考评办法,对不良贷款管理与处置工作进行考评。考核 9 重点为整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况,即以不良贷款率指标考核总体资产质量,以不良贷款清收率指标考核不良贷款回收水平, 以不良贷款迁徙率指标(包括正常、关注贷款迁徙率,次级贷款迁徙和可疑贷款迁徙率三项指标)考核风险结构状况,以贷款拔备覆盖率指标考核风险抵补能力等。根据以上指标对不良贷款管理与处置工作进行专业考核并实施奖惩。第四十一条不良贷款档案管理,要及时将不良贷款管理档案进行归档,做到一户一档,统一管理。不良贷款管理档案除全部原始档案外,还包括不良贷款交接、调查、评估、处置、损失核销过程中形成的所有资料及责任人认定与处理材料。不良贷款档案管理的重点是权证类和要件类档案,要根据不良贷款变化情况,及时更新和补充档案资料,保证不良贷款档案的安全完整和有效利用。第四十二条检查监督风控部负责不良贷款管理与处置的日常监督检查,风控部负责对不良贷款管理与处置进行合理化审计,总经理负责对不良贷款形成及处置过程中的相关责任人进行处分和处理。第七章附则第四十三条对票据融资业务的不良资产管理,可比照本办法执行。第四十四条本办法自发文之日起执行。鹿寨县汇通小额贷款有限责任公司 2010 年1月
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