的过度依赖。减轻企业的债务负担,同时也有利于银行资产组合实现多元化降低经营风险。另外发展资本市场也有利于为资产管理公司的运作创造一个较好的市场环境。Р (四)银行本身应加强信贷资产风险管理,做好银行体系不良资产的处理。Р 首先,要重点落实贷款“三查”制度和统一“授信”制度,强化贷款风险的事前、事中和事后控制。各商业银行应及时准确地分析客观环境的变化,使信贷资金的投向、投量随着客观情况的变化而变化。在贷款发放前通过对货款企业进行信用等级的评估并对有关资料进行收集、整理、分析和判断,通过量化方式测算企业信用对贷款风险的影响,根据资信等级对贷款企业进行统一授信,将贷款总额确定在可控范围之内。同时要做好贷时审查工作,落实审贷分离制度,对贷款风险度进行验证,以确定贷款方式、额度等具体事项,审查贷款的基本情况。定期对其进行测算和分析,可借助电子计算机系统对贷款全过程实行风险预警,确定风险度。Р 其次,建立贷款风险分散机制和风险救助机制也是防范风险、减少损失的关键所在。根据风险分散的原理,实行贷款方式多样化,合理控制信用贷款的范围、数量,扩大贴现、抵押、担保贷款和其他风险相对较小的贷款种类。限制贷款的集中程度,控制同一主体贷款比重,对于大额的贷款可通过银团贷款等方式,以达到分散贷款风险的目的。Р 此外,还可以与企业进行协商,要求其办理财产保险,以便转嫁风险。最后,商业银行应加强内部审计与监督,强化稽核内控制度,加强信贷队伍的政治思想素质和业务素质的建设,进一步提高现有信贷人员思想觉悟并严把人员关,杜绝人为因素造成的损失。加强金融监管体系的建设,推行金融监管手段法制化,尽可能降低金融风险。Р (五)大力培育资本市场,由此一方面解决企业对银行贷款的过度依赖减轻企业的债务负担,同时也有利于银行资产组合实现多元化降低经营风险。另外,发展资本市场也有利于为资产管理公司的运作创造一个较好的市场环境。
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