渠道关口检测、控制,必将有效的提高反洗钱质量,为向“风险为本”的反洗钱转型做出有效的探索。一是充分利用好科技进步带来的成果,提高居民身份证联网核查系统利用效率,在源头做好客户身份识别工作。二是利用总行提供的大额和可疑支付交易自动采集检测系统,实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接,真正落实实时网络监控,增强反洗钱监测及时性和有效性。三是及时向人民银行汇报大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。通过将支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付清算系统的“三位一体”化,实行对大额和可疑支付交易监测及报告的实时化,全面避免基层金融机构收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病,便于反洗钱中及时发现问题,迅速采取行动,切实提高反洗钱的工作效率。Р 3 结论Р 基层银行网点反洗钱实践中,在源头做好客户身份识别,有效的在银行前台、ATM机、电子银行(网上银行、电话银行、手机银行)三个渠道关口检测、控制,必将有效的提高反洗钱质量,为向“风险为本”的反洗钱转型做出有效的探索。同时,我国反洗钱工作推出时间不长,工作经验尚缺乏,基层金融机构反洗钱工作还需与时俱进,不断探索,总结经验,加强学习、交流,在人民银行的组织下,积极学习,共同努力,反洗钱工作也将逐渐制度化、规范化,风险管理水平也将得到全面的提升。Р 【参考文献】Р [1]吴晓灵.中华人民共和国反洗钱法释义.中央银行新法规手册.2007.北京:中国金融出版社. Р [2]汪旭.论新形势下银行业的反洗钱工作.武汉金融,2007,武汉出版社. Р [3]孙玉刚.基层金融机构反洗钱实践中存在的问题及对策建议.时代周刊.2009.深圳金融出版社. Р [4]李文彬.商业银行基层行提高反洗钱工作有效性的几点建议.金融论坛,2012,中国金融出版社. Р 【作者简介】Р 黄兴林(1970-),男,河南淮滨人,经济师。
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