的风险事件严格问责。整改报告显示,未对相关责任人进行问责。三是创新业务未纳入统一授信并进行限额管理。省联社系统有限额管理功能,但该行未使用。2.广义信贷方面:XX农商行广义信贷增速与目标M2增速的偏离度(L1)为-0.59%,委托贷款增速与目标M2增速的偏离度(L2)为-7.48%。3.资产分类的准确性方面:XX农商行逾期90天(不含)以上贷款与不良贷款比例为90.46%。4.贷款集中度方面:XX农商行2017年末单一最大客户贷款总额占资本净额比例为4.7486%、单一最大集团客户授信总额占资本净额比例为4.7486%、单一最大行业(除农林牧渔业外)贷款占全部贷款余额比例为10.1477%,贷款客户集中度及行业集中度低,同业融出资金集中度34.25%。5.不良贷款趋势方面:XX农商行上两年末(T-2)不良贷款率为3.35%,上一年末(T-1)不良贷款率为3.4%,当年度(T)不良贷款率为2.88%。评价季度末本地区农商行平均不良贷款率为1.52%,本机构不良贷款率为1.74%。(四)资本管理1.资本管理方面:XX农商行逐步完善资本管理制度框架,加强资本约束机制建设,资本管理水平不断提升。虽未制定资本管理办法,详细制定了《股权管理办法》,根据资本充足评估情况进行业务调整,确保资本储备能够满足未来的发展需要。制定了《经营方针和业务发展规划》,其中设定了2017-2019年资本充足率要求,但未制定明确的资本规划。从XX农商行2017年度经营情况的报告看,资本充足率符合监管要求,2017年净利润8015万元。资本管理方面,XX农商行有6项扣分点:一是未建立明确的资本管理政策,涉及扣分点2个。二是资本规划未设定资本充足率三年目标,资本规划中仅提出未来5年资本充足率总的目标,未明确具体目标。三是资本规划未考虑长期及短期资本需求。四是未制定应急的资本管理计划。五是未开展资本充足压力测试。
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