行建立形成竞争格局以来,内外诸因素的相互作用有关。表现在:我行对于中央银行规模控制和国家宏观经济调控执行得比较坚决。服从限额管理下的资产负债比例管理,严格控制信用总量,压缩固定资产贷款,是近年来我行工作的重要指导方针。工商银行贷款由于受近年来宏观调控的影响,因此发展变化不大;但各家银行在竞争中加大了优化结构的力度,在贷款的方式和效益的追求方式上有了很大变化。就目前已经运作的贷款方式看,随着市场经济逐渐趋向成熟,大银行和大企业联手发展已是必然趋势。发展新的业务品种是银行竞争的一个主要方面,就目前看有三个方面值得考虑:主动出击力争优势贷款项目;在银团贷款中争取占据主要地位,作主贷行或牵头行;抓住产业结构转变的契机,对一些高风险的科技项目贷款进行甄别选择,按照我国经济的发展方向,寻找新的业务增长点,应是值得积极探索和尝试的。二、商业银行间竞争意识误区首先,对竞争手段异常重视,但是投入过大,忽略了经营管理的整体性,重视短期行为和效果,没有考虑到长期的发展以及长期竞争优势地位的建立。其次,没有将主要力量投放在建立一个可持续发展的机制上,而仅仅是靠促销活动开拓市场,形成对促销的严重依赖,有促销则有销售,无促销则无销售,或销售极少。在这方面,商业银行的主要做法是利用与客户之间的信息不对称取得短期效应。如,在信用卡业务推广过程中,部分商业银行为追求发卡量,在竞争中往往只宣传信用卡透支功能、赠送礼品、积分优惠等正面信息,而不向申请人介绍信用卡的相关风险,在授信审核中也未充分考虑他行累计授信总额是否已超过持卡人还款能力,存在严重过度授信情况;此外,一些商业银行在某项业务中强行绑定推销其他业务,如房贷客户必须办理网上银行、三方存管、信用卡等客户并不需要的业务。这种只重视当时的销售结果,忽视培育长期销售机制的做法能够得逞一时,但对银行自身的品牌、信誉度、利能力以及风险控制等方面都构成了极大的威胁。
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