庭成长期(小孩出生至上大学)收入进一步提高,保健、医疗、教育等为主要支出。偿还房贷、储备教育金,建立多元化投资组合。家庭成熟期(子女上大学时期)收入增加,费用支出主要体现在医疗、子女教育上。准备退休金,进行多元化投资活动。 根据张先生小孩的受教育的不同阶段,分为两个阶段:家庭成长期(高中三年)、家庭成熟期(大学四年)。根据这两个不同阶段的特点及理财需求来进行不同的理财建议。三、家庭理财建议根据张先生的家庭财务状况,建议其分阶段来实现自己的理财目标。具体财务安排如下:(1)第一阶段目前重点在于调整其现有资产结构,提高资产收益率。为子女教育准备的资金需要进行投资,但如果因为选择了高投资工具而导致本金受损失,会严重影响子女教育投资规划的实施。所以投资必须以稳健为原则。储备教育金既不能为了高收益冒太大的风险,也不能单纯追求本金的安全都放在利率很低的储蓄账户上,这样容易遭受通货膨胀的侵蚀,如果距离使用教育储备金的时间还比较长,就适合进行中长线投资,追求资金长期稳定增值。根据其家庭资产及未来支出的情况,可采取稳健型理财策略,建议调整如下:1)采取银行存款货币型基金各半的方式预留7万元家庭紧急备用金,既可保一时之需,又可增加收益;2)购买银行集合理财产品7万元;3)投资股票型主题基金或股票型增长基金8万元。并做好保险规划:家财险、人寿险。(2)第二阶段对张先生来说,拥有自己的物业心里会更踏实和自信,但由于房价较高,购买一手房以目前的资产和收入状况短期内较难实现,负担也较重,而他们希望将来能换大一点的房子居住,一年以后,经过资产增值,根据第一阶段的资产配置安排,预计现有资产达到约25万元和收入增加,以每月留存6000元计算可增加资产7.2万元,资产预计增加至32.2万元。此时可以考虑购买房子,选择按谒七成10年的公积金贷款67.2万元,首期付款28.8万元,月均还款7029元。继续阅读
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