物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.Р理财方案Р一,明确人生阶段,确定投资方向。Р二,分析投资目标。(短期目标,中期目标,长期目标)Р三,制定具体投资计划与实施。Р方案目标Р小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.Р住房:Р地点:西安Р房均价: 6500元/平米Р面积:80平米Р所需资金:52000元Р首付资金:156000元Р车辆Р所需资金:70000元Р首付资金:30000元Р目标Р186000元Р方案的分析Р一,确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期,主要为成家做准备。Р二,分析投资目标。Р短期目标:现有资产,负债结构调整。Р中期目标:为购房,购车筹集专项资金,提高保险保障。Р方案的实施Р1Р根据量入为出的原则,小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出,有计划地开支,不能如先前的不知钱花在何处。Р2Р每月剩余资金3200元。Р(1)基金定投:每月将1000元投入基金,预期基金年收益率15%。РM=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x?M:预期收益 ?a:每月定投金额 ?x:一年收益率 ?n:定投期数(公式中为n次方)Р计算结果:?投资年限到期本金收益和:93044.86?投资年限到期总收益:33044.86?资产增加率:55.07%Р(2)理财型保险:分红型.每月投入1000元.?每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。Р(3)最后每月剩余300元当作备用金Р收益:Р158000元Р3Р定期存款:3000元?根据整存整取的年利率:5.52%?收益=3828元Р4Р国债:4000元,预期年收益率6%?期限5年,收益=5200元Р5Р对于每年奖金5000元,可以投资于基金Р预期总收益:158000+3825+5200+28000=195025元
全文预览
