。未来三年李先生的小孩年纪尚小,建议李先生将未来三年的旅游费用减少为每年3000,之后增加为每年5,000元,等到李先生小孩毕业后,可根据李先生的需要适当加大这部分支出。Р(二)风险管理规划建议Р确保家庭能抵御不可预料的风险,一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病、家财险类保险的保险计划,在对李先生夫妇健康和意外的提供完美保障的同时,也为家庭资产的安全增添一份保障。重要的是,将保费支出控制在一个合理的水平,一般来说保费支出控制在年收入的10—15%左右。Р养老保险附加意外伤害险Р目标:为李先生和赵女士退休后的生活增添一份保障Р方案:李先生和赵女士现各有一份10万保额的大病保险,建议在继续投保大病保险的同时增加养老保险,另外在此基础上投保附加残疾意外伤害险、意外伤害险、意外伤害医疗保险和住院收入保障。Р(三)投资规划建议Р李先生现在没有任何投资产品,只有40000元定期存款。考虑到李先生和李先生妻子年纪尚轻,除去李先生家现在必须备用的20000元现金类产品外,建议全部购买股票型基金作为李先生的养老准备金,同时基于长期投资的理念,可以建议李先生将基金的分红方式修改为分红再投资的方式,以享受复利带来的丰厚利润。30年后,李先生60岁时这20000元基金市值约为1600万元。Р(四)教育规划建议Р1、目前李先生家每年可以结余24000余元,资产配置后出去每年多缴纳的保费和减少的旅游费,每年仍可结余20000余元,建议以定期定投的方式购买债券型基金或者购买稳健型信托产品,7年后李先生小孩上小学时约可达到18万元,完全可以满足李先生小孩上学的需要,随着时间的增长,更可以满足李先生小孩未来教育的需要。Р2、六年后,李先生家的各种贷款均将还完,同时也到了李先生的小孩上小学的年纪,届时李先生家每年闲置的18000元资金,正好可以应付李先生家日益增加的日常支出和小孩的日常教育费用。
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