均每年6%的收益率的目标。由于每年结余数额较大,赵先生夫妇仍可从每年结余中取出部分资金用于退休规划。考虑到小盘股票基金的长期平均收益率为12-14%,大盘股票基金的长期平均收益率约为8%-12%,长期债券的平均收益率约为4%-6%。如下方案可供参考:(1)定期定额投资,1/4于小盘股票基金,1/4于大盘股票基金,1/2于长期债券基金;(2)定期定额投资,选择1-2只管理良好的平衡型基金;对于结余的其余部分可建议选择中长期投资工具进行长期投资,以取得长期增值。4、理财方案的预期效果分析(1)根据以上资产配置和规划,客户基本上可以实现他的预期目标。必要的保险支出使得客户的风险问题得到有效规划;合理的定期定额投资足以实现子女教育储备金的准备;同样,退休规划的问题也得到了有效应对。(2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制(3)家庭资产的综合收益率比较理想,可以抵御通货膨胀。(4)在不出现重大不利变化的情况下,理财方案的预期效果比较乐观。以下无正文仅供个人用于学习、研究;不得用于商业用途。Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse.仅供个人用于学习、研究;不得用于商业用途。NurfürdenpersönlichenfürStudien,Forschung,zukommerziellenZweckenverwendetwerden.Pourl'étudeetlarechercheuniquementàdesfinspersonnelles;merciales.仅供个人用于学习、研究;不得用于商业用途。 толькодлялюдей,которыеиспользуютсядляобучения,исследованийинедолжныиспользоватьсявкоммерческихцелях. 以下无正文
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