庭处理现金流的不规律性,有计划地用钱,在消费和储蓄投资之间取得平衡。从刘先生家的现金流量表可以看出,收入基本完全依赖工资、奖金;同时各项支出过大,因此,在现金管理方面主要从增加收入、缩减开支,有计划的储蓄三方面来进行规划。1、收入规划:在投资规划中对刘先生家现有的金融资产进行了重新组合,从目前市场形势来看,投资债券、股票及股票型基金每年估计可以得到15﹪的投资收益,可增加35,000元左右的现金流入。另外,刘先生的妻子是一名注册会计师,可以找份兼职会计代账或财务顾问的工作以增加家庭收入,根据实际情况选择2-3家公司兼职,按各自每月1,000-1,200元计算,每年可增加非经常性收入40,000元左右,共计每年可增加75,000元。2、支出规划:准备孩子出国的费用作为一次性大额支出会在短期影响资金的增值效果,使可支配的资金减少,但从长期看,还是可以通过逐渐积累资金改善投资收益,增加现金流。另外,从现有支出结构来看,建议刘先生对日常支出作以调整,在不影响生活水平的前提下将膳食费降为20,000元,节省10,000元;将旅游费用缩减一半,节省15,000元,这样两项合计每年可节约25,000元的家庭支出。孩子上大学后,还可省去每年45,000元的高中教育费支出。共计每年可节省70,000元。3、储蓄规划:建议保持相当于3-6个月的支出的流动资产作为应急的备用金,由于需要保持良好的流动性,建议以银行活期存款和货币市场基金的形式准备该账户。继续保持现有的10,000元现金,开通约定转存功能,在不用时可以享受定期存款利息;再将现有活期存款50,000元购买货币市场基金,在T+1日可以赎回变现,收益大概在2%—3%之间,同时兼顾流动性和收益水平。在遇到资金紧急需求时,也可以通过信用卡透支的方式,缓解压力。刘先生家的汽车每年大概需要20,000元的费用,可用活期存款和每年结余支付。精彩文档
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