贷房贷<50%房贷>50%无自宅8投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无8投资知识专业人士财金类毕业自修有心得懂一些一片空白4总分71从测算结果来看李先生风险承受能力中等偏上。李先生理财目标资金供需分析一、资金需求分析(单位:万元)理财目标优先几年后开始预估每年费用持续需求现值总和(不考虑时间价值)顺序年限生活支出103.650180女儿小学教育180.0560.3女儿中学教育1140.0880.64女儿大学教育1200.140.4父母赡养费100.82016购房2051050购车202510保险201.13033需求值总计290.34二、资金供给分析(单位:万元)理财资源现值流入持续年限供给现值总和(不考虑时间价值)现有生息资产50150家庭税后收入1025-30300供给值总计350第六部分:理财规划建议一、购房规划现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款,这个购房打算比较好,避免了银行利息的额外支出,有助于李先生节省资金,应尽快在房价上涨之前买房。二、购车规划计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。建议全价购买,可以避免利息额外开支,而且就李先生家庭情况来看,有支付全价的能力。三、保险规划家庭理财中,保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。魏先生是家庭的经济支柱,但是只有在单位投保的基本保险,一旦魏先生出现风险,家庭财务就可能陷入危机,因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。推荐的保险产品有:国寿福馨两全保险、太平盛世-长发两全保险(万能型)等人身保险,平安人寿医疗保险和新华人寿教育保险等。四、投资规划李先生的投资渠道过于单一,应分散化,多方经营,而且鉴于所购股票已经深套,建议购买债券、基金等低风险证券,对于已经深套的股票,建议暂时持有以观摩发展情况。同时,也可以尝试组合投资以降低风险。作者:车牮
全文预览
