所购买的房屋,且尚有20万的资金未偿还。以王先生目前的年节余水平,可以提前还款,已减少贷款利息的归还额。在王先生的需求中您提到想在明年购买一辆价值在十五万左右的私家车,购车的方式我们可以首付三成,剩下七成选择汽车消费贷款,年利率为6.15%,一共可以贷三年。4.教育规划考虑到王先生希望为儿女提供较为优越的学习教育环境。在这里我们根据他的情况,建议建立目标为万元的教育基金,从而可以从容应对子女今后的教育问题,为子女营造一个良好的教学氛围,为其今后的事业和生活打下基础。 子女教育金的来源为历年积累的盈余本金和投资收益,王先生有很好收入和投资愿望,而现在利率水平又较低,所以无需购买教育保险,投资运作得当完全能实现他家庭的教育金储备。 目前,学费的平均增长率为5%,如果他的子女从今年读幼儿园开始算起,从小学读到大学,大致需要100万元的预算。因此我们给王先生推荐鸿运英才全能版少儿险(教育+重疾),仅需交费10年,即可让孩子享受保障至30周岁。0岁男宝宝选择4万主险年金,还附件40万重疾保额,月交保费1721元,共交费10年每个保单周年日(含满期),孩子均可领取1200元成长关爱金;妈妈在孩子11周岁时不幸身故,则余下每年成长关爱金变成2400元;孩子在15-24周岁期间每年可领取24000元教育关爱金;孩子在18、21、24周岁时每年可额外领取24000元学业有成金;如果孩子在20周岁时不幸得了白血病,无需发票,确诊即一次性赔付80万元;孩子平安生存至30周岁保单周年日,可一次性领取80000元成家立业金。七、理财总结我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,之后我们结合您家庭的特殊情况,紧密联系理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。最后为王先生进行了效果预测,相信我们的方案一定会大大的提高以后的生活质量。
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