笔资金享受财务自由,达到理财目标。您家庭的收入来源单一:除了每月夫妻两人的工资收入之外,就是每年年底的定期存款利息收入和货币基金投资收入。这种结构对于作为金融从业人员的你们来说并不适合。您家庭每月的支出结构比较合理,随意性支出几乎没有。§4.3现有保障计划分析您夫妻俩都参加了养老保险和医疗保险。退休后每个月能够领到一定的生活费用,夫妻俩有了基本的生活保障;同时也能够享受到基本的医疗保障。您夫妻俩目前没有购买商业保险,这样难以保证退休后高品质的生活,同时也难以抵御身故、重疾或意外带来的财务损失。您的父母亲为退休人员,但却没有基本社会保险的保障,要保证俩老的生活品质,应及时为父母亲购买相关的保险产品。§4.4财务比率分析家庭财务比率定义比率参考值建议结余比率年度结余/年度总收入0.740.3很高,弹性大,可以用来实现理财目标投资与净资产比率投资性资产/净资产0.040.2~0.5投资性资产较少,不利于增加财富清偿比率净资产/总资产10.6~0.7过高,应考虑使用财务杠杆负债收入比率负债/税后收入00.2~0.4没有负债,不合理流动性比率流动性资产/每月支出24.143~6准备金过多,应将部分流动资产用于投资结余比例:年度结余/年度总收入=100,183/134,983=0.74您家庭的结余比例高达0.74,有充裕的盈余资金。应合理地利用这笔结余,进行资产组合投资,来实现预期的理财目标。投资与净资产比率:投资性资产/净资产=20,000/443,000=0.04您的投资性资产比率非常低,说明您没有将资产用于投资来增加财务,这样不利于理财目标的实现。清偿比率:净资产/总资产=443,000/443,000=1负债收入比率:负债/税后收入=0王先生您的家庭目前没有负债,导致清偿比率很高,负债收入比例为0。这样不利于提高生活品质。应考虑使用财务杠杆,例如使用信用卡作为消费的支付手段等。
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