段时间以后,又对数据格式进行了某些修改,制定了新一版的升级格式--Metro2。它们要求商业银行按Metro1和Metro2格式列出的所有字段数据都必须上报。另外,还要求所有的数据字段都必须遵循美国《公平信贷报告法》和《公平信贷票据法》的规定。像姓名、地址、邮编这些必需的识别信息,商业银行必须上报。此外还要求数据必须及时更新,如账户号码、用户代码等,也必须上报。表1列出了美国征信局要求银行上报的账户数据字段及其格式。Р由此可见,数据报告格式和数据采集格式的技术含量并不高,它解决的主要问题就是标准化。作为美国征信报告行业最通用的标准数据格式,Metro格式相当简单,它为采集的有关数据内容定义标准字段、字长,按标准排列开来,它也规定了银行提供哪些数据,除了账号、姓名、地址等标识信息外,不在格式中列举的就是不能提供的。Р在建立全国征信体系的过程中,尽早建立统一的数据基本格式非常重要。只要采集原始数据的格式基本一致,采用统一标准的格式就可以了,至于在征信公司内部以什么格式进行数据存储,以什么格式产生数据分析报告,其实是不必要统一也无法统一的。Р5.征信数据处理技术Р征信数据的处理过程中涉及很多技术,而这些技术的提供又涉及不同的行业,并且需要由不同的公司来完成。例如数据的存储、管理是由数据库技术来实现的,而数据库技术并不是征信公司所特有的核心技术。Р征信公司的核心技术之一,是个人数据的配对处理,即把有关某个消费者在各个部门、各个领域、各个地方的分散数据甄别出来,集中到一起并形成一个完整的整体。目前在国内,由于历史的原因银行账户没有以客户为中心而建立,数据仍在不同程度上分散在众多不同的业务系统或不同区域数据中心内。如何及时有效地整合这些数据,将数据完整准确地提供给征信局并进行及时的更新,仍是一项艰巨的任务。随着各银行数据集中、中心数据库和客户关系管理系统的建成,这种局面会逐步得到改善。
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