年设立专营小微信贷业务的个人贷款中心,对小微业务实行专业事业部制管理,采用独立的业务审批流程、考核机制:目前,该中心创新信用贷款产品Р“鹿诚贷”、“鹿诚通”已经实现全程电子化审批,只要手续齐全,当天便可放款,大大降低了由于业务流程不清晰、操作过程冗长而产生的风险。2.明确操作流程,杜绝操作风险。强化柜面员工对柜面业务各项风险点的认识,爱求员工必须按照产品介绍、风险揭示、关键信息提示、客户确认等流程开展增财产品销售;通过定期现场与非现场相结合的方式对业务操作流程、授权制度执行、印章保管、重要空自凭证使用等情况进行全面检查,有效防范操作风险的发生。(五)健全内控系统,不断提升风险管控能力1.深入推进全行规章制度建设工作,确保小微业务有章可循。该行制(修)订规章制度百余项,确保了全行在每项业务开展之前均有相适应的规章制度;对客户经理实行模拟利润考核,更加注重每笔贷款通过综合洇J算后的收益率,强化客户经理的贷款风险防范意识;对于出现不良贷款的客户经理在尽职调查时遵循“尽职免责,不尽职问责”原则,设定不良率的区间范围,不同区间范围采取差别化的考核标准,不良贷款控制的激励作用进一步显现。2.完善风险管理治理架构,强化全面风险管理理体系建设。一是进一步加强重事会和高级管理层刘全行风险管理的把控能力,建立清晰明确的“领寻与执行、指导与报告”机制,不断强化风险管理委员会的领导推动职能;二是逐步建立系统化的孚前、事中、事后风险管控机制和流程;三是充分利用主发起行先进的信息科技系统,根据小微业务发展特点,进行风险防范的优化改进,同时推动全行数据质量提升工作,构建信贷业务统一大数据平台,持续推进数据在风险和业务管理理方面的深度运用。3.加强法律合规管理,严肃处理各类违规行为。该行秉承Р“业务发展,制度先行”的经营理念,恨据流程建设标准,定期升级、持续改进、不断完善各项规章制度,狠抓落实,抓出实效。
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