险承担力的通则是适用于多数人的:(1)年龄愈大,承担风险力愈低,(2)家庭收入及资产越高,承担风险的能力愈高,(3)家庭负担愈轻,承担风险的能力也愈强。总而言之,风险程度应限制在个人从主观上乐于承担,并考虑其它客观因素也容许承担的范围之内。储蓄和投资是累积财富的两大支柱。储蓄可以保存成果,但光靠储蓄不可能致富。只有适当地投资,才能利用已有钱来赚取更多的钱,起到开源的效用。РР第一,要考虑本金安全与否。其一是要认清投资本身就是有赚有赔,你所用来投资的本金是否禁得起投资失败带来的损失,或者对这种损失能经受到多大的程度。其二是通货膨胀的影响因为它会稀释我们的购买力。Р第二,要想清自己是想要定期所得还是资本利得。有的人偏好在每一段固定的期间内领取稳定的但不一定很高的报酬,但有些人则愿忍受短期市场波动的风险,而希图在一段时间后,获得较高的报酬。请参考市场震荡如何处理投资。Р第三,流动性的问题。所谓流动性,指的就是变现的难易程度如何。流动性好坏的定义是,(1)某项投资工具在变现时损失的成本(钱或时间)愈少,其流动性愈好。(2)这项投资工具在转移所有权或变现时,所需支付的手续费或佣金愈低,其流动性则愈好。Р第四,决定短期还是长期投资。投资前一定要搞清,一笔闲置的资金,到底可运用多长时间,否则资金的投资期限未到,就要变现,往往损失不小。请参考何时需要改变投资方案。Р第五,税收负担大小的考虑。不同的投资工具税率不同,税率的不同会导致实际收益的改变,因此必须注意这个问题。Р第六,管理的难易程度,某些投资工具报酬看似不错,但投资人可能为此而搞得分身乏术,而在别的方面造成损失,这就属于不易管理的投资。第七,是对退休和遗产规划的考虑。退休金是晚年生活的老本,若想用退休金投资,一定要格外谨慎。另外年长的人考虑投资时,应事先仔细规划,以免在将财产传给下一代时,资产净值打折扣。
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