普尔图—“4”Р标准普尔家庭资产象限图Р投资收益账户?(中短期风险收益帐户)Р教育养老?资产传承账户?(长期无风险收益账户)Р以防万一账户Р日常开销账户Р占比5%-10%?(要花的钱)Р占比10%-20%?(救命的钱)Р占比30%-40%? (确定保本升值的钱?--养命钱、教育钱、传承钱)Р占比30%-40%?(生钱的钱)Р特性:超短期,突出灵活性,短期理财收益、? 短期消费Р功能:3-6个月需要用到的生活费灵活,资金可随时周转,比如:活期存款、旺财等Р特性:长期,突出专款专用,以小博大、? 以防万一,越早准备越好Р功能: 又叫“杠杆账户”,体现的是“防--止损大补偿”功能,防止意外及疾病对家庭财富的二次伤害,防家庭财富的漏洞, 解决家庭突发的大开支,比如:身故金、意外保障金、重疾保障金Р特性:中短期,突出收益性,兼顾安全性、? 流动性Р功能:又叫“中短期投资收益帐户”,博取高收益,收益与风险成正比,收益性波动且没有长期确定性,投资≠理财,看得见收益就看得见风险,比如:保尊宝类短期理财产品、股票、基金、房产等Р特性:中长期,突出确定性、安全性,? 兼顾收益性、灵活性Р功能:又叫“长期确定升值帐户”,体现的是“守--锁定稳增值”,“守住下限、争取上限”,安全保本,法律契约,资产隔离,安全传承,长期稳健复利增值的长期高收益性,比如:养老金、教育金、传承金Р8Р2345保险理念之——Р本资料仅供内部培训使用严禁外传Р资产配置五性原则—“5”Р10Р确定性:固定返还,契约约定、刚性给付, 强制储蓄、专款专用,守住下限Р安全性:法律契约、锁定保全, 资产隔离、避债节税、指定传承Р收益性:守住下限、争取上限,长期稳健复利增值的长期高收益性Р灵活性:灵活支配、掌控自如,进可攻、退可守Р平衡性:以守为攻、对冲风险,资产配置、平衡圆满!Р2345保险理念之——Р本资料仅供内部培训使用严禁外传
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