看出,涉及柜面业务的占比高达70%以上。大量的柜面操作差错、事故、案件和法律纠纷,不仅给银行造成巨大的经济损失,也严重损害了银行的社会声誉,给经营发展带来了巨大压力。目前,各行已将柜面操作风险作为案防重点加以防范。一、风险分析柜面操作风险,是指通过柜台交易渠道办理各类业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。根据风险事件的性质和危害程度,通常由不遵守制度、人为失误、道德风险等原因引起员工操作失误引发差错;员工或管理人员主观违规,以侵占银行或客户资金为目的的内外欺诈引发的事故、案件。二:防范措施一是加强教育。处理好业务发展与风险防控的关系,树立“控制风险也是创造效益”的意识。注重对员工思想道德、法律意识的培养,提高员工的风险防范意识,抓好各类案件的警示教育,宣扬诚信与正直的职业操守和积极向上的价值取向,使“合规操作”成为一种员工由“不能违规”到“不敢违规”最终到“不愿违规”的内控文化。二是查究问责。处理好管理人员和一线柜员的监督与被监督关系,充分发挥“三位一体”的监督检查职能和员工的主观能动性,尊重并听取各自在风险防范上的意见和建议,建立全面、科学、可操作的风险管理激励约束机制,落实异常行为报告、奖励积分管理案件举报奖励、查究问责制度,营造“人人有责”的内控氛围。三是全程监控。严格履行授权职责,对不同业务进行不同层次的业务授权,切忌不负责任走过场。加强事前、事中、事后控制活动的信息互通和协调,建立有效的内部控制报告和纠正机制,提高防控工作效能。四是动态监管。加强对监控、监测、稽核、对账等系统的应用,增强对重点业务、重点环节、重点时段操作风险的实时监控能力。同时,纪检特派员通过谈心要加强与员工的交流沟通,密切关注员工思想动态、关注员工八小时之外的行为表现,通过家访关注员工的家庭和谐、关注员工的家庭消费情况等。积极开展员工行为排查,力求将各种隐患消灭在萌芽状态。
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