解、不熟悉造成的违规。许多银行员工,尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度,也没有任何业务经验,在办理业务时,不按章操作,只按照自己的理解“想当然”地处理业务,从而产生违规行为、甚至在违规后,都不能意识到自己已经违规了。(要求:不断学习掌握业务技能,减少违规)*四是“制度的违规”。违规不但包括行为违规,还包括制度违规,制度缺失、制度漏洞、制度内容与监管要求不符都是制度违规的表现。一.合规问题的理解*二.合规管理目标通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。主要目标:就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。应遵循“制度优先,内控优先”的原则。*二.合规管理目标最终目标:经营管理行为合规一、是经营行为合规:各级机构各级人员在业务处理、系统操作过程中要严格依据行内相关规章制度规定的程序,做到按章操作。二、是管理行为合规:各级机构在经营决策、人事管理、财务管理的各个方面要遵循行内相关规章制度规定的权限、程序进行,确保各项管理行为在制度的框架之下。*三、监管制度体系银行业是被高度监管的行业,经营管理活动不但要遵循国家法律法规规定和商业活动规范要求,还要接受特定银行监督管理机构的监督管理,部分业务还要受到特殊监管。*三、监管制度体系1、中国人民银行2、银行业监督管理委员会3、国家外汇管理局4、国家发展与改革委员会5、财政部6、工商管理局7、审计署8、当地政府*合规文化是企业文化的基础和重要组成部分。良好的企业文化对于统一思想、凝聚力量、提高企业核心竞争力具有重要作用。扭曲的不合规的企业文化会把企业带入歧途。四、合规文化建设*培育良好的“合规文化”需要正确理解以下几个问题:1.合规文化建设要结合银行实际;2.正确处理合规文化建设中“虚”和“实”的关系;3.要形成常态化、制度化的合规文化建设机制;四、合规文化建设*
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