个人信贷操作风险防控要点及案例解析目录一、个人信贷操作风险防控要点㈠内部欺诈㈡外部欺诈㈢流程管理二、典型案例解析一、个人信贷操作风险防控要点当信用记录为“查无此人信息”,且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时;当个贷档案(正本)中信用报告为复印件时;当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时;当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。一、内部欺诈1、隐瞒客户不良信用记录以上情况建议进行复查当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时;当评分指标证明材料收集不全时。一、内部欺诈2、人为调高客户信用等级评分以上情况建议进行复查当对调查报告表述存在异议时;当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。一、内部欺诈3、隐瞒重大风险以上情况建议进行复查当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时,贷款资料中申请人前后签字明显不符时,建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况;对单笔金额较大的贷款,且材料瑕疵较多的借款人,建议通过联网核查系统核查申请人身份。一、内部欺诈4、假名、冒名贷款核对土地使用权证所登记相关记载是否合规;核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规;核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符,财产所有人是否为未成年人。一、内部欺诈5、抵押物不符合担保准入规定2、购房行为不真实第*页实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况;123通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度,了解借款人购房行为的真实性;向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。二、外部欺诈
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