赖债、贷款到期,有钱不予偿还。Р防控措施:Р1、到工商部门核查企业的登记记录、年检记录及其他相关信息;Р2、向员工和客户了解法人代表和其他高级管理人员个人品行状况;Р3、查询央行征信系统和信用社的信用往来记录,查看有无不良记录;Р4、向社区、村委会、派出所等相关部门或人员调查有无劣迹。Р案例分析:Р某公司信用社申请贷款100万元,经调查该公司经营正常、抵押物足值,信用社通过征信系统查询发现该公司有在其他金融机构有到期贷款未还的不良记录,信用社据此没有向该公司发放贷款,避免了信贷风险。Р(七)对现金流量不充足的借款人发放贷款Р风险点:Р对现金流量不充足的借款人发放贷款,会导致贷款逾期形成不良或依靠第二还款来源实现债权。Р风险表现及识别:Р1、经营活动现金流入小于现金流出或现金流入量过小;Р2、投资活动现金流出过大;Р3、依靠筹资维持生产经营。Р防控措施:Р1、重点调查借款人产(商)品销售是否正常,对销售收入采取定期结算或不定期结算的要作深层了解,查看应收账款是否过大;Р2、调查借款人投资活动现金投入是否过大,导致流动资金逐步减少;Р3、借款人有无股东抽走投资行为。Р案例分析:Р某信用社向某公司贷款80万元,用于购买原材料,信用社认为该企业经营正常,抵押物足值,就向该企业投放了贷款。但是核查该公司现金流量表,该公司经营活动的现金流量净额26万元;投资活动现金流量净额-75万元,筹资活动现金流量净额37万元,该公司现金流量为负值,且固定资产投入过大,贷款到期很可能还款来源不充足。Р(八)发放贷款吃、拿、卡、要Р风险点:Р发放贷款时工作人员向客户吃、拿、卡、要,影响农村信用社的信誉,影响客户按期偿还贷款,甚至拒绝偿还,滋生信贷人员犯罪。Р风险表现及识别:Р借发放贷款之际,索要、收受客户礼金,发放不符合贷款条件贷款,或提高贷款授信额度。Р防控措施:Р1、严格贷款调查、审查、审批制度;
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