商业银行信用卡业务发展及风险管理

变。2009年8月银发【2009】149号文《中国人民银行办公厅关于贯彻落实<中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知>的意见》2009年6月银监发【2009】60号文《关于进一步规范信用卡业务的通知》中国银行业监督管理委员会令2011年第2号《商业银行信用卡业务监督管理办法》确立“抢占市场先机、挡住竞争压力、忍得一时损益、赢得永续价值”的市场竞争策略。第一部分信用卡业务发展*概况之发卡规模数据截至2012年末累计发卡:2.8亿张工行23%其他27%中行6%光大6%农行7%招行8%建行14%交行10%工行21%其他32%中行6%农行7%招行8%建行16%交行11%流通户:2.2亿户第一部分信用卡业务发展*概况之交易规模信用卡已成为国内主要支付工具之一。2012年社会消费品零售总额20.7万亿,其中信用卡支付占9.2%。数据截至2012年末工行20%其他29%中行8%农行10%招行10%建行14%交行9%年累计消费额:6.2万亿第一部分信用卡业务发展*佣金23%利息36%其他37%年费4%日息万分之五来自于刷卡手续费。国内平均手续费率0.4%,香港美国约1.2%,韩国2%同业基本采取刷X次免年费包含分期等费用收入信用卡业务收入主要来自于利息、分期、刷卡手续费。概况之收入结构我国刷卡手续费远低于国际水平。数据截至2012年末第一部分信用卡业务发展*概况之风险情况不良率:1.10%年累计呆账率:0.56%信用卡属于无担保小额信用,风险高于传统银行业务。以2011年为例,商业银行业不良贷款率0.96%,而信用卡业务为1.15%。注:商业银行业不良贷款率数据来自银监会《中国银行业运行报告(2011年度)》2011年2012年1.15%1.10%2010年1.61%0.45%0.56%2011年2012年2010年0.73%