以便将查询企业信息登记系统中的信息作为企业客户开展身份识别的重要手段。建立健全反洗钱制度,确保商业银行客户尽职调查工作顺利开展。在客户尽职调查方面,我国反洗钱制度仅仅明确了银行等金融机构在与客户建立业务关系时应履行的职责和违规责任,而对其他单位、个人及相关部门如何配合银行开展客户尽职调查工作并无相关规定。建议从以下几点完善客户尽职调查制度:明确规定银行对掌握所有客户的真实身份负有完全责任及未有效履行所要承担的法律责任。(2)明确银行可以采取合理的措施和手段来核实客户的真实情况,包括住址、联系方式、职业、资产规模、主营业务收入、资金来源及用途等,只有这样,才能发现与客户经营特点和规模、收入不符合的资金交易。明确客户有义务配合银行完成身份信息的核实及不履行如实告知义务所承担的法律责任。(4)明确要求公安、工商、税务等部门配合银行完成客户身份识别工作。反洗钱是每一个公民应尽的义务,建立健全反洗钱相关制度,方可让单位和个人配合商业银行做好客户身份识别工作。加大新技术在非面对面业务中客户身份信息识别中的应用。一方面,非面对面业务往往具有只认“证书”、“密码”不认“人”的特点,这就造成了商业银行只能查证对方身份及余额,而难以审查支付方资金的来源及性质,也不能确定账户实际控制人。因此在非面对面业务交易各系统中可增设指纹识别功能。客户初次开户时采集指纹,办理业务时在交易系统输入本人指纹,并由系统确认客户真实身份完成交易。这样对账户的实际控制人能较好把握,也规避了账户被借用或盗用的风险。另一方面,开发客户身份识别信息监测与分析系统,根据客户办理业务的不同,结合客户所属行业、地域、职位等实际情况,加强对客户身份及交易行为的动态识别,由指标体系、不同风险评估系数自动形成客户分类数据库,对高风险客户提高关注度,增加关注项目,根据动态发展情况和实际需要向反洗钱监管部门报告,防范和控制可能发生的风险。
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