标差距仍然较大;资金组织成本较高,全行活期存款占比29.6%、单位存款占比9.3%,分别比全省农商行平均水平低10.1个百分点、20.7个百分点,存款付息率2.5%,比全省农商行平均水平高0.28个百分点;经营效益空间较窄,受利率市场化影响,存贷利差进一步收窄,贷款收息率7.03%,比2014年末下降0.84个百分点,加之经济下行,对以利息收入为主要收入来源的****农商银行盈利能力带来巨大挑战。同时,还面临着利率市场化、存款保险制度出台、同业市场竞争加剧等方面的压力。(一)金融脱媒加剧,主业受影响。由于经济下行,金融市场加速发展,社会投资融资日趋多元,越来越多的社会资金绕开银行直接进入金融体系。互联网金融发展如火如荼,存款理财化、利率市场化,对****农商银行的冲击从单一到全面,从局部到全局,对存款、贷款、支付结算和客户市场形成全面挑战,产生深刻影响。(二)存贷利差收窄,收益受影响。当前,全行“贷大、贷长、贷集中”和“贷房地产、贷粮棉油”的信贷结构特征还十分突出,随着扩大存贷款利率浮动区间,全面放开贷款利率下限,利率市场化的推进,对银行业的议价能力、信贷客户竞争带来非常大的考验,对****农商银行的创利能力带来非常大的考验。(三)各类风险交织,质量受影响。受多种因素影响,我国银行业包括农商银行的不良贷款和不良贷款率多年来首次呈“双升”态势,虽然风险可控,但形势十分严峻,给全行的信贷风险管控提出了极大的考验。再加上****农商银行自身创新能力不强,业务品种不够丰富,法人治理有待完善,转型发展任重道远。各位股东,同志们!一方面,我们要正视竞争压力,勇于面对,化危为机,变不利条件为有利条件;另一方面,要坚定信心,把握机遇,加快发展。(一)2016年宏观经济政策有利于****农商银行加快转型发展。2016年中央经济工作会议,明确今年要着力抓好去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板
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