少放贷后面临不能收回款项的风险。 3 、风险控制受理“后审阶段”业务流程: (1 )风险管理部业务员或者经理随时都可以对贷款部工作中“常规”贷后项目进行抽查出具《月度抽查计划》;对“重点”贷后项目进行贷后重点抽查并出具《月度贷后管理计划》(对于重点抽查数量不应低于贷款部本月应当进行贷后常规管理户数的 10% ),将上述计划书完成后交由经理审阅、复核,对于《月度抽查计划》、《月度贷后管理计划》中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常项目,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释。对于上述计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档。(2 )对最终无法收回款项要及时与贷款部进行碰面协商,做出最终一致确认的《贷款不能收回通知》并由上述两个部门经理及负责该业务的业务员签字,之后将通知交由秘书由其上报给总经理及董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答, 在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他需要。(三)风险委托会业务流程: 1 、风险委员会秘书“贷款工作”流程: (1 )风险委员会秘书收到风险控制部经理递交的该项目全部资料含:项目材料、《项目尽职调查报告》、《风险初审报告》等资料,并准备相关纸质复印材料(或者电子扫描版)交予各个参与部门或者人员,让其提前了解项目的相关情况而且可以提高开会效率与质量,做到事半功倍。并制作会议安排表将会议召开时间、地点、参加人员、参加部门、会议议事日程下发到相关人员邮件中并予以实际告知,确保相关人员都以接到通知并能准时到达。(2 )制作此会议的《会议纪要》并请到会人员签字确认。
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