, 风险经理负责贷前调查协同作业,并介入关键风险管控环节,独立出具尽职调查报告。(六) 关系人回避原则。尽职调查人员如与借款人存在利益关联关系,应按照《商业银行授信尽职指引》要求实行回避。第十五条调查准备尽职调查是小微贷款业务操作的关键环节。客户经理在进行实地尽职调查前要做充分的准备工作,包括但不限于: (一)向面谈筛选合格的客户收集资料(具体清单见附件 2-4 ) 1. 基本资料(1 )向我行申请小微企业对公贷款的客户须提供: ①营业执照;②组织机构代码证;③税务登记证;④机构信用代码证;⑤章程( 该项为法人客户必要资料, 非法人经济组织作为借款人 10 的,无须提供) ;⑥上年度及当期纳税申报表( 非一般纳税人的小微客户提供缴税凭证, 下同), 小微客户财务分析遵循眼见为实、自编报表的工作原则, 企业财务人员编制的资产负债表、利润表可作为参考, 但不作为贷款必要资料; ⑦法定代表人或主要经营人身份证、配偶身份证及婚姻关系证明材料。(2 )向我行申请个人经营贷款的小微客户须提供: ①借款人身份证、配偶身份证、婚姻关系证明材料; ②借款人经营背景资料,其中: a. 经营实体已在工商办理注册登记的, 根据经营实体工商登记类型,参照小微企业对公贷款要求收集资料; b. 法律法规不要求办理营业执照的经营实体, 应当提供专业市场摊位证或与市场管理方签订的经营场所租赁协议、与村级以上组织签订的农田或水面承包协议、与核心下游企业配套关系稳定一年以上的业务合同/ 代理加工协议等作为经营背景证明材料。 2. 经营情况及贷款用途证明资料客户经理应当本着实质重于形式的原则, 以真实了解客户的生产经营情况、资产负债状况、偿债能力、贷款用途为目的收集以下资料: (1 )经营场所产权证明或租赁协议; (2 )业主家庭资产清单、房产及车辆产权证明; (3 )主要经营性固定资产清单、产权证明或采购发票;
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