、anyhow ,每年 365 天,每周 7天,每天 24小时全球范围经营。因此,人们又称其为“三A银行”。 6 三、网络银行风险管理概述 3.1 网络银行风险的一般含义网络银行的风险是指网络银行在经营业务过程中可能会出现的影响银行运营或收益或带来损失的因素。与传统商业银行面临的风险相比,网络银行面临的风险没有什么本质的区别。网络银行的风险除了包括传统银行面临的风险外,最重要的一个方面就是系统安全技术方面的风险。综合来说,网络银行的风险主要包括信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险和战略风险。 3.2 网络银行风险管理基本步骤网络银行风险管理基本步骤和原理同一般银行风险管理是一样的。但在不同国家,不同的金融监管机构可能会根据不同的情况,制定不同的网络银行风险管理的要求。目前,最为常见的是巴塞尔委员会制定的风险管理步骤。巴塞尔委员会把网络银行风险管理分为三个步骤:即评估风险、管理和控制风险以及监控风险。评估风险实际包括风险识别与分析的过程,不过,风险识别只是一个最基础的步骤,识别之后,还需要将风险尽可能地量化。经过量化之后,银行的管理层就能够知道银行所面临的风险究竟有多大,对银行会有什么影响,这些风险发生的概率有多大等等。在此基础上,银行的管理层要做出决定,确定本银行究竟能忍受多大程度的风险,换句话讲,如果出现这些风险,造成了相应的损失,银行的管理层能不能接受。到了这一步,风险的评估才算完成了。管理和控制风险实质就是对风险设计各种各样相应的控制措施和制度,从而达到减少风险和消除风险损失的目的。风险的监控是建立在前两个步骤的基础上的,实际上是网络银行在投入运行、各种措施相继采用之后,通过机器设备监控、人员在内部或者外部的稽核来检测,监控上述措施是否有效,从而及时发现潜在的问题并加以解决。因此,简单地说, 网络银行风险的管理过程实际上就是采用各种措施,加以
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