家庭收入大幅减少的风险;其次要考虑的是通过保险这样的理财方式可以将财产顺利的转移给指定的继承人。C---养老金。对于刘总这样的家庭,正处于事业的巅峰状态,随着年龄的增长,应该提前为退休生活布置,更应该每年增加理财资金的投入,通过理财达到储备养老金的目的。2、资产配置根据客户对未来现金流的需求进行预留或提供融资类产品,根据客户的保障需求,判断保险类产品的需求,扣除流动性和保障需求,确定可投资资产规模。投资类型保守型稳健型平衡型成长型进取型现金管理(1.1)根据客户需求,不设固定比例根据客户需求,不设固定比例根据客户需求,不设固定比例根据客户需求,不设固定比例根据客户需求,不设固定比例财富保值(2.1)80%-100%60%-80%40%-60%20%-40%0-%20%财富增值(2.2)0%-20%20%-40%40%-60%60%-80%80%-100%财富创造(2.3)0%0%0%不超过10%不超过20%财富保障(3.1)根据客户需求,不设固定比例根据客户需求,不设固定比例根据客户需求,不设固定比例根据客户需求,不设固定比例根据客户需求,不设固定比例根据刘总的风险承受能力属于平衡型这个特性,建议她作出如下的资产配置:现金管理10%(短期流动性强的理财产品),财富保值40%(中银创富系列产品),财富增值20%(私募基金类产品),财富保障30%(集合信托类固定收益类产品)。四、组合的动态管理1、随时关注市场情况(外部资讯和总行发布的研究报告),对未来走势进行判断,在不违反资产配置比例限制的前提下,选择具有趋势性交易机会的产品推荐给客户,通过战术性资产配置的调整,提高资产组合的整体收益水平。2、根据客户情况的变化,对组合内大类资产的配比进行战略性调整。战略性调整与市场的关联性不大,主要是考虑客户自身投资目的、预期收益、风险承受能力和意愿的变化,确保投资组合与客户情况的动态匹配。
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