可用10%的资金购买国债。Р权益类资产(40万):Р虽然自07年底以来,受到国际金融危机冲击,资本市场一路下行,并且预期将继续低迷,但谁也不能无视中国经济的巨大活力和中国优秀企业的高速成长,因此,积极地参与其中,分享中国经济带来的回报是您必然的选择。权益类资产的特点是时间较长,收益弹性较高,是对资产组合收益率贡献最大的部分。Р由于工作时间以及投资经验等方面的原因,我们建议您选择专家Р——优秀的基金经理帮您理财。当前,可以选择08年发行的在单边下跌行情中仍获取可观正收益的小规模股票型基金,例如嘉实研究精选,南方优选价值,易方达中小盘等。投资比例以权益类资产总额的80%为宜。Р您月收入较高,除满足家庭开支外还有较多结余,因此建议您办理我行的基金定投业务,即每个月定时定额投资某支股票型基金。定投具有无需选时、成本摊薄、不担心净值下跌,月月复利的特点,以每年投资1万(即每月仅投资800多元),10%复利计算,只要坚持25年,仅靠定投就可以成为百万富翁,提高每月投资金额,则成为百万富翁的时间还可大大缩短。Р 建议定投广发沪深300指数基金1500元,嘉实研究精选1500元,则仅靠定投,13.5年后便可轻松拥有百万资产。Р几点提示:Р90%以上的投资收益是由资产配置所决定的,因此,制定科学合理的资产配置方案并坚持执行非常重要。每三个月或半年我们将定期检查投资成果,如有需要,我们将及时作出调整。Р该投资组合的预期收益率为7.13%,以复利计算,仅需10年,你的资产可以翻番。另外,依照“100-年龄”法则,您将50%-60%的资产投资于高风险高收益投资品种亦属合理,进而,该投资组合的收益率将增加,您可以酌情选择。Р王敏Р国际金融理财师(C F P)Р雍逸园工行个人金融部经理РTel: 13824279796Р 0752-2237741РE-mail:wmosbert@Р2009-03-17
全文预览
