的继承人。РC---养老金。对于刘总这样的家庭,正处于事业的巅峰状态,随着年龄的增长,应该提前为退休生活布置,更应该每年增加理财资金的投入,通过理财达到储备养老金的目的。Р2、资产配置Р根据客户对未来现金流的需求进行预留或提供融资类产品,根据客户的保障需求,判断保险类产品的需求,扣除流动性和保障需求,确定可投资资产规模。Р投资类型Р保守型Р稳健型Р平衡型Р成长型Р进取型Р现金管理(1.1)Р根据客户需求,不设固定比例Р根据客户需求,不设固定比例Р根据客户需求,不设固定比例Р根据客户需求,不设固定比例Р根据客户需求,不设固定比例Р财富保值(2.1)Р80%-100%Р60%-80%Р40%-60%Р20%-40%Р0-%20%Р财富增值(2.2)Р0%-20%Р20%-40%Р40%-60%Р60%-80%Р80%-100%Р财富创造(2.3)Р0%Р0%Р0%Р不超过10%Р不超过20%Р财富保障(3.1)Р根据客户需求,不设固定比例Р根据客户需求,不设固定比例Р根据客户需求,不设固定比例Р根据客户需求,不设固定比例Р根据客户需求,不设固定比例Р根据刘总的风险承受能力属于平衡型这个特性,建议她作出如下的资产配置:现金管理10%(短期流动性强的理财产品),财富保值40%(中银创富系列产品),财富增值20%(私募基金类产品),财富保障30%(集合信托类固定收益类产品)。Р四、组合的动态管理Р1、随时关注市场情况(外部资讯和总行发布的研究报告),对未来走势进行判断,在不违反资产配置比例限制的前提下,选择具有趋势性交易机会的产品推荐给客户,通过战术性资产配置的调整,提高资产组合的整体收益水平。Р2、根据客户情况的变化,对组合内大类资产的配比进行战略性调整。战略性调整与市场的关联性不大,主要是考虑客户自身投资目的、预期收益、风险承受能力和意愿的变化,确保投资组合与客户情况的动态匹配。
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