主任、村股份经济合作社董事长、股份经济合作社监事长”三人组成(具体流程见下图)。2.三方合作,运用融资杠杆扩大授信总额大牛村股份经济合作社与县林业局、兴农担保公司签订公益林未来补偿收益权质押三方协议,协商确定担保总额,兴农担保公司则在担保额度内为该村林农贷款提供担保。大牛村的上一年度村集体加个人公益林补偿收益为20万元,按未来5年计算为100万元基数,再放大10倍,担保公司以1000万元为担保总额向该村社员提供担保服务。3.建立风险防范机制,有效降低信贷风险一是建立“反担保”机制,防范道德风险。借款人(社员)申请村担保组织为其担保时,必须向村担保组织提供宅基地、农房、林地等农村产权等进行反担保,并同意在债务到期未清偿时在本县范围内进行流转处置的书面承诺。当发生不良贷款,无法按时偿还的,村担保组织有权根据借款人的反担保承诺书流转处置抵押资产,筹措资金代为归还贷款本息。二是建立不良贷款处置机制,防范信贷风险。通过社员(或社员代表)大会表决同意,村股份经济合作社每年按集体公益林补偿收益的10%提取风险补偿金,用于不良贷款的处置。当发生不良贷款时,先使用风险补偿金支付,不足部分按照协议约定由兴农担保公司代偿,并从下一年度的集体公益林补偿收益中扣划,直至扣完不良贷款本息为止;当一个村的不良贷款达到10%时,金融机构、兴农担保公司暂停业务合作,在清偿不良贷款本息后重新启动合作。4.具体操作程序社员申请银行借款的,向村质押担保贷款管理委员会提出担保申请,经管理委员会3个成员一致同意并签名后生效。借款申请人凭签署审核意见的担保申请书到担保公司办理担保手续,兴农担保公司根据村质押贷款管理委员会的初审意见,结合根据借款人提交的担保手续,签署同意担保的意见,金融机构结合信贷政策及农户授信额度发放贷款的意见,按业务流程发放贷款。(业务流程见下图)课题单位:云和县统计局课题负责人:洪为平执笔:方正华
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