建立了产权清晰、职责明确、分工合理、相互制衡的公司治理结构,制定了规范的内部管理制度和可操作的风险管理制度;Р (七)项目申请人具有足够的偿债能力或风险覆盖能力,能提供符合法律规定的第三方保证或抵质押担保;Р三定义Р(一)Р中间业务:是指不构成本联社表内资产、表内负债,形成本联社非利息收入的业务。Р操作风险:是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。Р信用风险:又称违约风险,是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。Р道德风险:是指当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。Р法律风险:是指公司的日常经营活动或各类交易中,因为无法满足或违反法律要求,导致公司不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷,而可能给公司造成经济损失的风险。Р市场风险:是指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。Р(二)Р职责与权限Р部门/岗位Р职责与权限Р不相容职责Р风控Р(1)负责组织、指导和规划中间业务的发展;Р(2)实施检查、监督和考核等职能;Р(3)建立健全内部管理制度;Р部门/岗位Р职责与权限Р不相容职责Р(1)定期开展全面中间业务风险管理与应急机制的培训、指导与辅导;Р(2)负责对中间业务收入入帐情况的检查,确保中间业务收入按规定地在相应会计科目中记录和反映;Р(3)定期开展客户安全知识与风险防范教育宣传活动,防范中间业务风险Р 业务Р(1)按照规定将有关收入如实地在相应会计科目中记录和反映Р(2)按规定领用、保管、存放各项中间业务的凭证。Р内审监察部Р(1)开展中间业务专项稽核检查,防范内部风险Р(2)协助个人银行部建立健全相关内部管理制度Р(3)负责合同性法律文件的合法性审查,防范法律风险Р(4)协助个人银行部建立健全相关内部管理制度。Р(5)协助个人银行部建立健全内部管理制度
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