融业的整体风险,并不利于快速信贷活动的健康发展。Р罗马尼亚银行界推出的其他融资方式还有资产保理和票据贴现。关于贴现的风险,主要来自金融工具(例如支票、本票等)的期权交易,以及他们自身所附带的一些诸如拒付权利和回购条款等限制性条件。如果企业将这些金融工具作为担保抵押给银行,而银行又没有对其所附带的条款给予足够的重视,那么作为债务人的企业可能存在延时履行义务的风险。Р除了这些传统信贷方式固有的风险,银行还面临着一些特殊的风险,这些风险来自于他们提供给不同企业的新型信贷工具,例如专门为中小企业设计的融资工具。银行利用这些本身带有高风险的金融工具,其目的正是为了在中小企业这个潜力巨大的市场中争取尽可能多的份额。Р新的信贷工具表现出巨大的灵活性优势。因此,对于客户资料的快速审核,银行提供全部的信贷资金(债务人无需付出初始成本),以及使用空白金融票据贴现的泛滥,这些都为风险的增加提供了契机。在这种情况下,一个问题自然而然的产生:银行要采取怎样的措施来应对这些风险?Р由于对客户的自身情况和偿债能力缺乏足够的了解,快速信贷给银行带来了许多额外的风险,而缺乏足够的财务数据分析,是导致风险增加的另一个原因。在这种情况下,银行更应该加强同客户的初始协商,信贷分析师应该将客户同银行的交往历史作为关注点,即使有着融资和偿还记录的老客户,也要按照新客户的标准去严格要求。Р总而言之,一个好的政策反映在交叉产品销售或营销策略上,就是要能够吸引到客户,以及能够规范银行同客户之间具体的市场行为。这样一来,分析师就可以通过对新客户的融资能力及品质等信息的不断补充完善,以对其有个持续的了解。此外,分析师们还应该努力同客户共同营造一个相互信任与理解的氛围,定期检测债务人的活动,并将可能出现的任何变化及时的告知上级领导。由此,银行就能对关于债务人的经济和社会状况的任何不利变化作出及时的处理,并使违约的可能性大大降低。
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