还会引发较大声誉风险。Р(五)部分代理业务办理不合规。办理代理业务时,未填写代理人身份证件和代理人签字,多笔不同客户的银行卡转账支取或卡卡转账业务签字栏均为同一人笔迹;部分客户填写栏和客户签字栏字迹不一致,非同一人填写;个别柜员未对代理人和被代理人身份证进行联网核查,按制度规定应留存身份证件复印件的未留存。一旦引起经济纠纷,我行败诉的可能性比较大。Р(六)个别员工利用职务之便,以帮忙办理业务为由,简化业务办理手续,通过盗用他人信息开立账户、代理办理业务、频繁进行资金划转等方式掩盖其真实身份和真实意图。一旦客户出现经济纠纷或资金链断裂,便以银行办理业务存在瑕疵或非本人办理为由将银行牵扯其中,执法机关将会根据银行相关制度规章进行举证,银行处于被动地位,必定会承担部分赔偿责任,极易给我行社会声誉带来较大负面影响,并可能造成资金损失。Р二、防控措施Р(一)进一步端正业务经营指导思想,强化内控管理职责履行。Р要正确处理业务发展与内控管理的关系,坚持发展是第一要务,管理是第一责任,业务发展必须坚持内控先行,强化内控管理职责履行。要时刻保持居安思危的忧患意识和如履薄冰的危机感,防止出现业务风险。Р(二)强化检查监督力度,提高操作风险防控能力。Р柜员及运营主管要主动抵制内部人员违规代客户办理业务的行为,并及时向上级行报告。要求营业网点柜员个人物品坚决不得带入工作区,网点负责人、运营主管每日要加强对柜员的检查监督。同时,监管经理要结合日常对营业机构操作监控录像的检查,及时制止内部员工违规代客户办理业务的行为。Р当然,我们承认基层商业银行风险点的控制还存在许多不尽人意之处,完善风险点的管理不能一蹴而就,需要长期、艰苦的探索过程.但我们相信,经过各方努力,在不久的将来,基层商业银行肯定会出现“办事有标准、操作有制度、岗位有制衡、过程有监控、违规有处罚”的规范管理局面,成为银行稳健经营的坚强保障。
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