,平台盈利能力不足,经济效益并不明显,银行机构一时难以找到合适的盈利模式。运营站点的前期投入成本大,银行欠缺科技人才,平台开发维护技术落后。由于科技成本高昂,目前银行多采用与第三方电商合作的方式联合运营。Р 然而,利用第三方电商的搭售服务属于公益性质,不能产生相应的利润。农村电商领域必将成为各电商巨头的战略要地。因此,如何发挥金融的资源配置作用,寻找合适的运营盈利模式,是银行切人农村市场的关键所在。Р关键词:互联网;农村金融;电子商务;网络金融Р1 引言Р 针对银行业金融机构农村互联网金融业务的研究尚不多。鉴此,本文首先分析了银行机构目前面临的瓶颈问题,创新性地提出了一种农村金融电商的盈利模式,即利用银行的客户黏性、平台本地化和信用程度高的优势,通过平台用户的交易行为产生银行自有数据,再利用数据发掘农户信贷需求,提供现金流服务,从而实现信息流和资金流的“双流环接”。在此基础上,本文构建了一种全新的封闭环盈利模型,统筹计算该模型中的收入、成本及总盈利模式所需考虑的各个因素,并利用仿真工具证明银行的农村金融电商盈利模式是可持续的,有利于银行整合现有机构资源,建立平台运营体系,发掘特色盈利模式。最后,本文分析了目前银行农村金融电商所面临的科技、市场、物流、政策四个维度的制约因素,并提出相关建议,以助力农村金融电商未来的稳步发展,并为金融监管机构在农村金融电商的监管创新提供借鉴。Р2 农村金融和电商盈利模型Р 农村金融电商主要面对农村客户。农村客户作为电商平台购销交易者,随着交易数据量的增加,将形成信息流并反馈至资金流,通过每年信息中心数据反馈可算出可信用贷款额度及利率。此种情况解决了农村贷款担保难问题及信息不对称问题,且能在足够理想的状态下形成封闭环盈利模式。Р 银行放贷中心、银行信息数据处理中心、银行电商平台均为银行的组成部门。银行电商平台与传统电商恰好相反:阿里等传统电商进
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