建政府指导下政策性金融、商业性金融和合作性金融既相互竞争又协同发展的“三位一体“的多元化农村金融体系。注重市场的基础作用黄慧春(2012)认为农村金融体系功能提升的重要保障就是稳步推进多层次、竞争性的开放农村金融市场的建立。针对我国政策性银行市场化现象日益增多的现状,闰江奇(2013)提出可以通过建立有效的激励约束机制,将政策性金融引入市场化竞争,更好的发挥农村金融体系的功能。在此观点的启发下,张洁(2013)提出合作性金融同样可以纳入市场竞争机制,让市场这只看不见的手发挥主导作用,充分发挥农村金融体系对“三农”经济发展的支持功能。谏言政府职能的转变张传良、祝健(2010)认为在政府主导农村金融基础设施建设的基础上通过制定有效的公共政策引导市场上的其他资金进入基建领域。顾海峰(2010)指出金融全球化和混业经营的不断发展模糊了三大金融领域(银行、保险和证券)与金融产品之间的界限,这必将使基于功能视角对金融组织施行统一监管成为必然趋势;同时结合我国农村金融的特殊性论证了从监管模式、监管理念、监管方法、内控机制四个方面入手实现农村金融组织监管创新,并提岀建立专门完善的农村金融法律法规为功能监管的顺利实施提供保障。坚持合作金融地位武霞(2013)认为以合作性金融为基础,建立政策性金融、商业性金融、合作性金融以及新型农村金融分工协作的农村金融体系比较符合我国经济多样性、地区发展不平衡性的现实状况。规范非正式金融吴正刚(2010)指出长期以来仅是大量的习惯法和一些自愿性的契约规范我国农村金融的发展,由于缺乏相应民间金融法律制度规范,大多民间金融机构游走在法律边缘制约其在解决农村金融供给不足方面作用的发挥。针对这一情况,刘溪(2012)运用DEA模型以村镇银行为非正式金融机构代表,研究非正式金融的效率性并证明了其存在的合理性,认为政府应该允许其合法存在并为之创造条件以实现功能上的互补。
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