构的30分钟内到账;Р3、通过同城票据交换系统可以实现同城金融机构0.5-1个工作日内到账。Р第二节?充足的备付金头寸Р资金汇划的流动性风险是指因银行资金头寸不足或资金调配问题造成资金无法按时支付的风险。银行的备付率高低以及资金头寸管理能力均会影响资金汇划业务。银行资金头寸调配不及时、不合理,往往会造成资金汇划业务“等米下锅”的现象,并导致资金汇划的延误。Р我行有一支头寸管理水平较高的资金管理员队伍,头寸备付充足,并在全行建立了统一的头寸管理系统,由总、分、支行共用一个操作平台,实现了全行资金头寸统一监督、统一管理、信息资源共享的目标;我行可以在最短的时间内迅速筹集资金,实现行内、行外、同城、异地多种渠道资金的协调运作。Р第三节?严密的资金汇划操作流程Р就设计安全可靠的汇划清算系统而言,其风险主要表现为由于银行工作人员失误所造成的直接或间接损失的风险。具体表现为原始支付凭证在传递过程中不及时,丢失、冒领与盗用、业务人员因业务能力或责任心不强引起的工作失误、资金汇划路径选择不合理、收报行业务处理不及时、不准确。Р影响财政支付资金汇划的主要风险体现在凭证传递、发报处理、路径选择、收报处理等环节。Р为做到保证国库集中支付业务的及时、安全、准确的汇划,我行在各个业务环节分别制定了具体控制措施。Р1、凭证传递Р凭证传递是资金汇划的起始环节,传递是否高效、快捷对资金汇划的及时性有很大影响。目前银行办理资金汇划的凭证分为纸质凭证和电子凭证,纸质凭证的传递方式有银行上门领取和客户自行送达两种,电子凭证的传递方式有网上银行传输和专用网络系统传输两种。鉴于凭证传递环节可能对财政支付业务安全性产生较大影响,对于国库集中支付业务的支付凭证,我行将采取专人专车上门领取纸质凭证的方式,这种方式下既可以提高支付凭证传输速度,又有利于支付凭证的现场确认,还可以增强银行与财政部门、预算单位人员的沟通与交流。
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