还可以大胆预测其将进一步上浮10%,即新址预测利差收入为464*(1+20%)*(1+10%)=612万元。Р(3)卡业务收入Р2009年北湖卡业务收入主要由以下几块构成:自助银行业务收入9.5万元;卡年费收入2.6万元;账户服务管理费1.2万元,其他卡业务收入1.5万元,共计14.8万元。依市场浮动率20%,预计2010年至少为18万元。由于新址周边只有民生银行和中信银行,市场竞争相对并不激烈,农行大行形象已经树立,这必将使得卡业务取得至少30%的增幅。因此预测2010年新址将取得卡业务收入23万元。Р(4)电子银行业务收入Р由于旧网址“图书大世界”的搬迁,很多原有商户将丧失,新商户的拓展更是难上加难。新网址周围有华南果批及多个居民小区,能弥补旧商户丧失带来的亏损。因此,按照市场基本浮动率20%,预测2010年新址将取得电子银行收入15*(1+20%)=18万元。Р(5)其他中间业务收入Р2009年北湖网点代理寿险收入3万元;代理财险收入13万元。新址周围有很多居民小区,存在大量个体优质客户,他们可以为网点带来保险、寿险等理财收入。保守估计至少在市场浮动20%的基础上再上浮10%。因此预测2010年新址将取得其他中间业务收入16*(1+20)*(1+10%)=21万元。Р具体收入费用见下表(单位:万元)Р结算收入Р80Р利差收入Р612Р卡业务收入Р23Р电子银行业务收入Р18Р其他中间业务收入Р21Р收入总计Р754Р网点运转费Р94.4Р人员费用Р100.7Р费用总计Р195.1Р利润总计Р558.9Р(五)结论Р根据调查预测分析,我们认为搬迁新址虽然前期需投入一定的资源,但迁址后网点效益明显,获得的直接效益和综合效益较大,一是当年直接综合收益558.9万元,次年无新的资本投入,收益更可大幅度提高,二是可更好地增强农行在广大客户中的影响力,提高农行社会地位。РⅩⅩ支行
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