的现实基础:(1)人民日益增长的消费需求,是消费信贷发展的微观经济基础。(2)买方市场的出现,是消费信贷发展的宏观经济基础。(3)消费制度改革是消费信贷发展的制度条件。(4)中央银行适时调整信贷政策,是消费信贷发展的政策条件。(5)商业银行转变经营机制,优化信贷结构,为消费信贷发展提供了内在动力。Р3.抵押贷款与质押贷款区别表现在:(1)抵押物主要是不动产;质物主要是动产、有价证券或知识产权。(2)抵押人不转移对抵押物的占有、保管,并承担相应的保管责任;质押担保的质物要转移给质权人占有、保管,由质权人承担相应的保管责任。(3)质押在质权人与出质人协商不一致时,质权人可以自行将质物卖掉,但当抵押人与抵押权人协商不一致时,必须通过法院解决。Р4.我国存在严重的信用问题,也可以说我国存在信用危机,欠债不还比较普遍。债权人得不到应有的保护,债务人缺乏约束,那些不讲信用的债务不得不到应有的惩罚,亦即违约成本远远小于违约收益,这是我国信用问题产生的重要根源。要解决信用问题,建立诚信文化,需要社会各方面的共同努力,其中非常重要的一条就是要提高违约成本。Р五、论述题(每小题12分,共24分)Р1.答案要点:Р(1)我国银行并购的历史回顾。Р(2)我国银行并购的现状分析。Р(3)我国银行并购的必要性。Р(4)我国银行并购要分阶段重点推进。Р(5)完善我国银行并购的制度安排。Р2.答案要点:Р(1)首先由比尔·盖茨提出,兹维·博迪提出了“必须抛弃银行”的论断。实际上商业银行不会成为21世纪的“恐龙”,商业银行不会消亡。Р(2)资本市场发展对商业银行产生了巨大的影响和冲击。Р(3)资本市场的发展也为商业银行提供了发展机遇。商业银行是资本市场的筹资者、投资者、服务机构和中介机构。Р(4)商业银行与资本市场的关系是竞争与互补的关系,它们既相互竞争、相互替代、相互影响,又相互依存、相互促进、相互支持。
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