投资是现代家庭必不可少的一项活动。许多家庭理财目标的实现都需要靠金融投资来积累资本。因此对家庭金融资产的规划显得非常重要。根据王先生的家庭财务状况看,应该是属于稳健偏积极型的投资者。目前, 您的家庭金融资产的情况是:定期存款 3万元,股票基金 10万元,债券基金 18 万。长期来,因此可适当增加股票或股票型基金的比重。同时也建议您可以在平时空闲时间看一些投资方面的书籍,了解一些投资的知识和经验,从而能在投资实战中获得更大收益。现将王先生的家庭金融资产配置作一重新规划。根据前面应急准备金的分析,您的家庭需要应急准备金 2万元,这部分资金作为现金或活期存款,除应急外不作他用,每年按 3% 的速度递增,基本覆盖通货膨胀率。将现金及活期存款中余下的 1万元投入股票,并从定期存款中提出 0.5 万元也投入股票,再从定期存款中提出 0.5 万元投入基金。经规划后的金融资产配置为:定期存款 1 万元,基金 2.5 万元,股票 1.5 万元,总计 5 万元。各金融资产所占的比重分别为:定期存款 20% ,基金 50% , 股票 30% 。再按我们对各金融资产收益率所作的假定:定期存款 2% ,基金 5% ,股票 10% ,可以得出整个金融资产组合的收益率约为 6% 。对于每年的家庭盈余也按这样的比例进行配置, 每年收益率约为 6% 。在此,我们特别要提醒您的是,金融投资是有风险的活动,在投资过程中, 请摆正自己的心态,根据自己的风险偏好和风险承受能力,选择适合自己的金融投资工具,根据市场行情及时调整策略,必要时可请教投资理财专家。四、子女教育金规划孩子的教育金来源是每年盈余的投资积累。投资的收益率取投资规划中的数值6%。教育费用年均增长率取 3% 。经计算,您的孩子的全部教育费用约为 32 万元,您需要每年从盈余中提出 4800 元,并以 9% 的收益率进行投资,可满足您孩子的教育金要求。
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