的市场化使商业银行的生存环境变得严峻,投资渠道的多元化分流了一部分存款,而直接融资比例的上升也对贷款业务的开展带来一定影响,商业银行传统的利息收入大大降低。中间业务所带来的手续费收入弥补了利息收入的不足,稳定了银行的收入流。Р1.2.2 中间业务可以降低银行经营风险Р商业银行传统的贷款业务尽管为银行带来主要收入,但也承担着一定的信用风险,与此相比,中间业务主要是接受客户委托,以中介人的身份进行的代理业务,风险主要由委托人承担,其自身安全性好。另外,中间业务所带来的非利息收入有助于银行通过收入流的组合多样化来降低银行收入波动的风险。Р1.2.3 促进传统资产负债业务发展Р随着我国经济的迅猛发展和人民经济生活水平的提高,客户对银行的服务需求呈现多样化的趋势,除了传统的存贷款业务外,还要求银行提供诸如投资理财、咨询、代理、信用卡等业务,银行满足客户的多样化服务需求有利于与客户之间建立长期稳定的关系,为具有存贷关系的客户提供配套的中间业务,可以使银行有效地留住客户的全盘资金;更深入的了解客户的业务经营及资金运作特点,预知客户的经营风险,可以为信贷资金投放与收回提供准确科学的决策依据,从而有效地防范信贷风险,提高信贷资产质量。Р1.2.4 银行业务多元化有利于银行合理有效配置资源Р中间业务把商业银行的业务经营范围从信用类业务拓展到了各类非信用类业务,使银行业务经营呈多元化,商业银行是经营货币资金的特殊企业,也应以利润最大化为经营目标。银行利用自己的网络、技术、人才、信息、信誉等资源为客户提供中间业务,向客户合理收取手续费不仅合理有效地配置了银行的资源,而且为银行带来稳定收入,增强了银行竞争力。另外,对整个金融体系来讲,银行业务多元化增强了金融服务业的竞争,减少了垄断,促进公平竞争,提高了金融机构效率,降低了金融体系的整体风险,有利于整个金融体系的健康发展。Р1.3 中间业务的发展历程
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