, 进行投资和资产管理, 投资收益与风险由银行承担。() ◆错▲非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益, 而且并不保证客户本金安全的理财计划, 投资者承担的风险相对更大。() ◆对▲个人理财规划中,要以客户家庭为核心。一般来说,中年家庭理财风险承受能力比较高,理财策划的核心策略为主动进攻型。◆错▲理财策划首先应该考虑的因素是收益,其次考虑风险是否匹配。◆错▲家庭财务分析是个人理财策划的基础性工作,包括了解客户家庭的基本财务状况、资产负债分析、收支分析、现金流量分析,以及帮助客户养成良好的记账习惯,帮助客户制定家庭财务预算。◆对▲个人税务筹划是指在纳税行为发生之前,利用相关税收法律法规漏洞,理财策划人员通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到减轻税负或递延纳税目标的一系列活动。◆错▲在投诉处理过程中除了当面道歉等事由外,应当尽量避免银行当事人与客户之间的接触,以免引起矛盾的激化。◆对▲要求客户经理在处理客户投诉时进行换位思考和同理心,就是要从客户的角度思考问题、了解客户的感受,并且从客户的角度和立场来表达对客户的理解和关怀,即便是因此而影响了银行的利益。◆错▲客户生命周期价值是银行在与客户保持长期交易关系的全过程中从该客户处所获得的全部利益的现值,它反映了收益流对银行利润的贡献。◆对▲客户生命周期一般可以分为:认知、获取、巩固、成熟、衰退、离开等六个阶段。针对处于不同阶段的客户,需要采用不同的策略来对待和管理。◆对▲购置房产的优点包括:对抗通货膨胀; 流动性较高; 提高居住品质; 强制储蓄积累实质财富等。◆错▲投资连结型保险产品适合有一定存款的保守型客户购买。◆错▲在客户生命周期巩固阶段,关键是采用标准的流程,为客户涉及并提供合适的产品组合与服务,提高客户的满意度,从而为客户持续购买使用银行的产品或服务打下基础。
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