选择带分红或浮动利率的险利。 Р Р 派生功能需考虑 Р 对于少数风险保障已经充分的家庭,对是否再需购买保险就要考虑保险的派生功能。因为我们知道,风险转移是保险最核心的作用,但不是保险的全部作用,保险还派生出储蓄、投资和避税等诸多功能。以避税为例,国外很多富豪部利用保险来避遗产税,而在中国,遗产税的开征也已提上日程。今后,会有越来越多的家庭资产需要介入保险来打理。 Р Р 投资功能要谨慎 Р 目前市场上的投资型保险产品有很多种,其共同点是险种兼有保障与投资两方面的功能。但在同样多花费的情况下,投资与保障功能此消彼长,同时消费者需要明确自己购买投资类险种的目的,目的不同,选择方向也不一样。 РР 如果足为了自己养老或孩子教育,应该选择本金安全的险种。目前市场上打多种带“分红”功能的养老和教育险,消费者可以从中选择。但一定要明白,每年的分红水平是不确定的,不要轻信个别不负责任的保险代理人许下的诺言。 Р 如果投资目的并不非常明确,只是手里有些闲钱,觉得存银行不划算,想换种投资工具,这种情况可以考虑万能寿险。万能寿险是非传统寿险的一种,其保费缴纳时间和金额都不固定,大部分有基本的保证利率,适合于喜好有保底收益率,同时追求较高回报的客户。但投保万能寿险的资金,应是消费者确定在短期内不会动用的资金,如果投保几年后就想把钱取出来,倒不如存银行划算。 Р 如果纯粹是为了投资赚钱,可以考虑投连险。但既然是投资,就赚亏皆有可能。消费者在购买时应根据家庭的风险承受能力和个人的投资偏好进一步考虑。 Р 总之,这几种保险产品的投资风险山小到大依次为分红、万能、投连,其可能获得收益大小顺序正好相反。 Р 最后要强调的是,如果用保险产品作为投资工具,应侧重于长期投资。相对说来,它在短期内获得较高收益的可能性不如股票,但它的长期稳定收益是很多投资工具无法比拟的。 3743192
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