场失灵,形成了配给信贷,而信用担保机构与中小企业存在紧密联系,较银行具有更多机会和信息优势,通过规模和专门人才来节约信息成本,使得担保机构与中小企业之间的信息能够基本对称,从而为中小企业与银行之间架设桥梁。 Р 其次,中小企业信用担保对象应明确。对中小企业担保机构来讲,效益好的中小企业与效益差没有市场的中小企业都不是担保的对象用户,其目标用户应是有发展潜力与前景,但是暂时碰到资金流转困难又无法从商业银行贷款的中小企业。因此,担保机构应“有所为”与“有所不为”。 Р 再次,应建立中小企业信用担保机构与银行的风险共担机制以及中小企业信用担保机构对中小企业的反担保机制。因为中小企业信用的担保不光是担保机构单方面的事,融资一旦还贷,银行也是受益主体,因此,银行也要承担一定风险。当然,中小企业信用担保机构承担大部分风险,银行承担小部分风险。同时,中小企业信用担保机构为了对受担保企业有效约束,应要求中小企业提供反担保,降低其道德风险。 Р 最后,坚持中小企业信用担保的准公共品性质,进行法人化管理与市场化运作,具备群体规模效应。据相关统计,我国的中小企业信用担保机构大约5000多家,筹集担保金额2000多亿,累计的担保中小企业100多万户,初步形成规模效应,当然政府还是应从扶持中小企业的角度出发,加大中小企业信用担保行业的政策性资金的投入力度,同时中小企业担保机构为实现信息对称,应大力发展关系型担保等。 РР Р 参考文献: Р [1]任维哲.民营中小企业信用担保体系研究[J].西安电子科技大学学报,2008,1 Р [2]赵国忻.中小企业融资[M].高等教育出版社,2008,3 Р [3]钱程.基于信用缺失的中小企业融资难问题的分析[J].生产力研究,2010,9 Р [4]郭田勇.建立中小企业信用体系的思考[J].投资北京,2011,11 Р Р 31552730
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