先生家的月可支配收入和月自由储蓄额度过低,但除了基本社保和比例很小的定期存款以外没有任何其他的投资性资产;4.邱先生家目前仅购买了大病医疗保险,而对于占家庭资产超过90%比重的房产方面没有任何的保障措施;5.就邱先生家目前的收入状况和资产状况,以及家庭的中、长期理财目标应立即进行理财规划,对退休和迁居进行统筹考虑。初步建议:就目前的收入状况在应尽快增加收入来源,保证换房首付现金流,同时在中长期坚持多元化投资,逐步改善家庭资产配比。同时考虑增加保险配置,提高风险保障程度,为退休生活做好保障。基本假设银行贷款利率7%通胀率2%工资薪金税率按九级超额累进税率邱太太工资年增长率2%成都地区月社平工资(元)1828.00社平工资年增长率2%一年定期储蓄利率2.25%保险信息假设1.养老保险年收益率2%费率20%初始累积额30,000.00基本养老金增长率2%2.大病医疗保险年保费1200.00退休目标假设邱先生预计退休年龄60邱先生预期余寿80邱太太预期余寿80退休后支出水平变动率100%一方离世后支出水平变动率40%旅游年消费额(元)20,000.00其它相关信息邱先生当前年龄55邱太太当前年龄55养老储蓄率30.00%当前现金50,000.00当前定存50,000.00投资性房产1,000,000.00当前住房市值600,000.00剩余贷款余额(元)100,000.00当前家庭生活月支出(元)2,500.00邱太太工资月收入(元)1,000.00当前家庭税费前月收入(元)4,000.00房贷剩余￥100,000.00还款期剩余(年)10负债流动负债0.00投资负债0.00自用房产贷款100,000.00自用负债100,000.00总负债100,000.00净值流动性净值1,000.00投资性净值1,080,000.00自用性净值500,000.00总净值1,581,000.00
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