认知银行理财产品市场3.投资顾问投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构,如基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等。投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括:提供投资原则和投资理念建议;提供投资策略建议;提供投资组合建议;提供投资计划建议;提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务。上一页下一页返回任务一认知银行理财产品市场(二)产品目标客户1.客户风险承受能力客户风险承受能力主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。不同的理财产品风险不同,银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。2.客户资产规模和客户等级一些商业银行根据客户资产规模或者客户的AUM对客户进行分类,根据不同等级的客户推出不同的理财产品。上一页下一页返回任务一认知银行理财产品市场3.产品发行地区一些商业银行的理财产品是面向一定地域的客户进行销售的,因此一些理财产品说明书中会限定理财产品的发行地区。4.资金门槛和最小递增金额根据监管要求,理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币),仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币),不得向无投资经验客户销售。在实际销售过程中,商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最小递增金额。上一页下一页返回任务一认知银行理财产品市场(三)银行理财产品特征1.银行理财产品收益类型特征银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类:保本产品和非保本产品。保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得l00%的本金,并有机会获得更高投资回报。非保本类理财产品的特点是银行不保证在到期日投资者可以获得l00%的本金。投资者有可能损失部分或者全部的本金。非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者。上一页下一页返回
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