证丢失等,都会造成严重后果。从这个意义上说,柜面业务是银行的高风险业务之一,必须严格防控。柜面业务操作风险防控的主要程序包括事前的风险辨识、事中的风险评估及风险控制对策。? 详见下图:Р柜面业务操作风险辨识Р风险辨识即为找出柜面业务的风险点,按柜面业务种类及范围,其风险点主要存在于结算账户、现金、重要印章、单证和重要物品、支付结算、特殊业务或事项、重要岗位和人员管理中。Р柜面业务操作风险评估Р银行的风险和利润密不可分,对柜面业务存在的操作风险进行辨别之后,应对这类风险进行风险估计及评价,以便权衡收益,为之后制定相应风险对策起到积极作用。? 主要包括有定性及定量分析方法,根据数据库中的历史数据及现有情况,再加入评级者的经验判断进行评估。情况复杂时,可以加入量化评级模型,如设定权重的层级分析法(AHP)、风险值VaR、蒙特卡罗模拟、Copula函数等。Р柜面业务操作风险控制Р在识别和评估出柜面业务的操作风险后,通过采取相应对策控制风险,将其带来的损失降到最低。对于柜面人员,加强风险控制的措施如下:? ? 1、强化风险意识,培育合规文化;? 2、落实监管要求,补充完善禁止、限制、提示类业务范围;? 3、强化业务学习,做好客户解释和现场管理工作;? 4、加强配合部门工作,使操作风险的监督和控制不留空位;? 5、加大公众宣传教育工作,降低银行操作风险。Р柜面风险防控的三个关键环节Р业务受理环节Р证件核查不认真Р延伸服务不规范Р先存后取瞎变通Р抹账处理太随意Р自办业务屡发生Р临时离柜忘安全Р授权管理环节Р主管授权不认真Р授权业务少跟踪Р内控监督环节Р柜员交接走形式Р“一日三碰库”执行不够Р五十严禁及风险案例介绍Р五十严禁Р1、严禁直接、间接参与或协助客户之间的资金借贷、融资担保、票据中介、集资经商或参股入股、充当社会融资掮客,介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金等违规经济往来。
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