保、公证、境外见证、登记)历史资料核验;会计核验合同、法人证明书及授权委托书、及有授权内容的董事会/股东会决议印鉴,提交审查前经过经办行会计核验预留印鉴,签署核验章;合同交付和见证、公证、登记前必须经过放款部门审查补正,填写完整;合同金额的及期限的填写要以大写汉字表述:零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖,人民币、美元、港币等;业务品种表述以规范的合同语言填写业务品种。人民币业务:票据贴现、商业汇票承兑、保函、法人账户透支、国内保理、贷款贸易融资项下如有多个品种可统一表述为“贸易融资”,无需分别列明。放款资料的种类借据或其他凭证申请书主合同从合同法定代表人证明书授权委托书董事会决议董事成员签字样本面签声明抵(质)押登记权利证明一级资料复印件抵(质)押物收妥凭证借贷及担保法律文书贷前调查报告(原件)财产价值评估报告(原件)各级审批意见(电子件或原件)风险评估资料(即:业务审批资料)营业执照复印件法人代码证复印件公司章程复印件税务登记证复印件工商登记信息查询贷款卡状态查询记录授信企业查询资料信息采集表客户背景资料法律室审查意见表贸易合同保函复印件审批意见需要落实的其他条件(结算承诺、分期还款承诺、按期追加抵押物承诺等等)其他资料放款资料的审核放款资料审核的基本原则:完整性:放款操作必须全面落实审批意见要求,完善授信业务的合同法律关系,同时体现授信业务调查、审批活动的主要过程;放款资料的收集和核实由市场人员负责,审查和整理由放款人员负责。真实有效性:放款操作必须调查核实放款资料的真实性和有效性;放款资料内容的真实性由市场人员负责,表面的真实性由放款人员负责。合法合规性:放款操作必须符合国家有关法律、法规和方针政策规定,同时符合我行各项信贷规章要求;放款资料合法性存在疑义应征询我行法律部门意见,特殊情况下先放款再后补某些放款手续的,要在风险可控的前提下取得行内有权审批人审批同意。
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