引》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》等监管指引Р银行内相关制度,例如我行有《徽商银行授信尽职调查工作规范》《徽商银行贷款担保管理暂行办法》及面谈、面签要求等Р8Р第一讲合规与合规风险的涵义Р基本概念?合规风险:?1、定义:是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。Р法律制裁Р监管处罚Р重大财务损失Р风险?后果Р声誉损失Р9Р第一讲合规与合规风险的涵义Р相关素材:? (1)《2007年中国反洗钱报告》显示,2007年人民银行对4533家金融机构进行了反洗钱现场检查,全年共处罚金融机构350家。在被处罚金融机构中,347家涉及未按规定识别客户身份或是未按规定报告大额和可疑交易,其余3家涉及未按规定建立健全反洗钱内部控制。(未按外规建立内规/内外规普遍得不到遵守)? (2)中国农业银行天门支行某分理处拒不履行协助执行义务,造成被告将银行账号上的存款成功转移。法院作出对该银行分理处处以罚款30万元决定。(经营外事项也可能违规)? (3)行长拿9.9亿“账外经营”。上世纪90年代,因两家金融机构合并,从信用社转到兰州市商业银行一支行任负责人。其间,在丁志宏的策划安排下,和会计主管从1995年3月至2001年6月期间,将吸收到的9.9亿元存款用于账外经营,违法放贷款371笔,合计金额为4.7亿元。截至2007年12月,尚有14户贷款3亿余元未能收回,给商业银行造成了巨大的经济损失。(内控制度、流程的形同虚设)Р10Р第一讲合规与合规风险的涵义Р二、管理方法?1、制定本行的合规政策、确立合规理念?2、<政策>确立的合规基调?3、合规指南和员工培训?4、识别、评估、报告合规风险?5、合规问责?6、持续改进?合规风险管理体系基本要素:合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。
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